Quando la scrittrice di memorie Belle Burden, autrice di Estranei: Una Memoria di Matrimonio, ha detto a Drew Barrymore in aprile che nessuna donna dovrebbe mai rinunciare completamente al controllo delle proprie finanze, ho sentito un nodo alla gola.

Certo, dopo aver letto il suo libro, ero abbastanza sicura che preoccuparsi di pagare la bolletta della luce o di mettere il cibo in tavola non fosse un problema che Burden doveva affrontare. (Un recente report del New Yorker ha mostrato che i suoi beni ereditati al momento del divorzio ammontavano a diversi milioni.) Tuttavia, le sue parole hanno colpito come un colpo di avvertimento sentito in tutto il paese—e mi hanno ricordato una lezione fondamentale che mio padre ha inculcato a me e a mia sorella fin dalla tenera età.

Quando ero una bambina, mio padre predicava sempre l'importanza dell'indipendenza—seguire i propri sogni, trovare la propria strada e non dipendere mai da un uomo, qualunque cosa accada.

Sono cresciuta negli anni '80, quando non era insolito vedere famiglie in cui solo l'uomo lavorava. E anche se i suoi consigli dipingevano un quadro piuttosto cupo degli uomini in generale, col tempo ho capito cosa intendeva.

Con il tempo, ho visto le donne della mia famiglia—tutte mogli "tradizionali" degli anni '60, '70 e '80, molto prima che #tradwives diventasse una moda trendy su Instagram—affrontare le conseguenze di dipendere finanziariamente dai loro mariti. Finivano sempre in condizioni molto peggiori degli uomini. La stessa madre di mio padre fu ingannata da suo marito per firmare un testamento che non capiva. Secondo quel testamento, se lui fosse morto per primo, lei sarebbe rimasta senza nulla—nemmeno la casa che condividevano. Ogni centesimo sarebbe andato ai suoi figli adulti milionari di un precedente matrimonio.

Mia nonna aveva solo un'istruzione di scuola media. Non avrebbe mai potuto sapere cosa stava firmando, e suo marito—e, presumo, il suo avvocato—lo sapevano. Quindi è stata una benedizione che lei sia morta per prima.

La storia di mia nonna—come quella di Burden—segue uno schema ben noto. Secondo il Centro di Ricerca su Pensionamento e Disabilità dell'Università del Michigan, le donne anziane divorziate hanno cinque volte più probabilità di vivere sotto la soglia di povertà rispetto alle donne anziane sposate, e un terzo in più rispetto alle vedove. Altre ricerche mostrano che il rischio di un uomo di cadere in povertà dopo il divorzio in realtà diminuisce, mentre quello di una donna aumenta—specialmente se ha figli.

Mia madre non faceva eccezione. Ricordo ancora come, dopo la separazione da mio padre, si sia affannata a trovare un lavoro a tempo pieno (fino ad allora, il suo reddito era solo "supplementare", con lavori part-time dopo che io e mia sorella avevamo iniziato la scuola) e abbia accumulato debiti sulla carta di credito solo per comprarmi dei pantaloni della mia taglia. I miei genitori vivevano di stipendio in stipendio prima di separarsi; dopo, la nostra famiglia della classe operaia si è ritrovata improvvisamente con due serie di bollette da pagare, dall'affitto alle utenze. E so che mia madre ha lavorato sodo per nascondere i dettagli finanziari peggiori ai suoi figli.

A causa di ciò che ho visto accadere alle donne intorno a me, quando ho sposato mio marito a 39 anni, avevo un gruzzolo e una decisione importante già presa: avremmo tenuto la maggior parte delle nostre finanze separate.

Cinque anni prima di dire "sì, lo voglio", mi sono laureata con un titolo avanzato e un patrimonio netto di meno sessantamila dollari. Nei sei anni successivi, ho saldato il mio debito e aperto il mio primo conto pensionistico. Io e mia sorella siamo le prime donne della nostra famiglia in grado di costruire ricchezza generazionale. Unire le mie finanze con quelle di qualcun altro, per me, cancellerebbe tutti i progressi che ho fatto verso l'indipendenza finanziaria. Non era solo un pensiero nauseante—era un punto di rottura.

Mio marito Matt è sempre stato quello con il reddito più alto, e come scrittrice professionista e autrice per bambini, il mio reddito è molto variabile—alcuni mesi non ho alcun guadagno. Per questo, lui copre la maggior parte delle nostre spese di vita. Io copro le nostre spese quotidiane, mentre risparmio e investo ciò che guadagno nel nostro fondo di emergenza e nei conti pensionistici. (Non abbiamo figli, quindi l'asilo e i costi legati ai bambini non sono un problema.) Siamo beneficiari l'uno dell'altra, ma teniamo tutti i nostri conti separati, tranne una carta di credito condivisa che usiamo per le necessità domestiche e l'intrattenimento. È sempre stato importante per entrambi avere le nostre reti di sicurezza in caso di imprevisti.

Ma anche se mio marito e io siamo sempre stati d'accordo sul denaro e su come sostenerci a vicenda, ho comunque ricevuto critiche dalla mia famiglia, come se stessi facendo qualcosa di sbagliato. Quando ho detto alla mia anziana zia delle nostre finanze separate, ha detto: "O si è dentro fino in fondo, o si è fuori." D'altra parte, non conosco nessuno che abbia infastidito mio marito per avermi dato accesso ai suoi conti bancari.

Io e Matt ci amiamo, ma veniamo da background molto diversi. Nel suo mondo, le donne ereditano e trasmettono denaro con l'obiettivo di prendersi cura della generazione successiva. Lui non ha visto ciò che ho visto io, e sono contenta per lui. Ma non ho costruito la mia vita per come è solo per regalarla.

Alla fine, il messaggio di Belle Burden è semplice: Le donne dovrebbero innamorarsi della loro indipendenza finanziaria tanto quanto si innamorano degli uomini a cui donano il loro cuore—e queste sono due cose completamente separate. Finché non vivremo in un mondo molto diverso, nessuno si preoccuperà della stabilità finanziaria di una donna quanto lei stessa.



Domande Frequenti
Ecco un elenco di domande frequenti basate sull'argomento Mio marito e io teniamo le finanze separate e non lo vorrei in nessun altro modo



Domande di Livello Base



1 Cosa significa tenere le finanze separate in un matrimonio

Significa che ogni coniuge mantiene i propri conti bancari personali, carte di credito e investimenti. Non avete un conto corrente o di risparmio congiunto e ognuno gestisce il proprio denaro in modo indipendente



2 Non è come essere coinquilini

No. Riguarda l'indipendenza finanziaria, non la distanza emotiva. Condividete ancora una vita, una casa e degli obiettivi—gestite solo la parte del denaro individualmente. Molte coppie con finanze separate dividono comunque equamente le spese condivise



3 Come pagate le spese condivise come l'affitto o la spesa

I metodi comuni includono l'uso di un conto congiunto solo per le bollette, alternarsi nel pagare diverse bollette o usare un'app come Splitwise per tenere traccia di chi deve cosa



4 Cosa succede se una persona guadagna molto più dell'altra

Le coppie spesso dividono le spese proporzionalmente al reddito. Altri tengono tutto separato ma concordano su chi copre cosa in base alla capacità, senza unire i conti



5 Questo non significa che non vi fidate l'uno dell'altra

Per niente. Per molti si tratta di autonomia, evitare litigi sulle spese e rispettare le abitudini finanziarie reciproche. La fiducia può essere più forte quando non dovete monitorare gli acquisti dell'altro



Domande di Livello Intermedio



6 Come risparmiate per obiettivi a lungo termine come la pensione o una casa

Ogni persona risparmia individualmente nei propri conti pensionistici e di investimento. Per un obiettivo condiviso come una casa, potreste aprire un conto di risparmio congiunto solo per quello scopo o concordare un importo target che ciascuno contribuirà



7 Cosa succede se una persona perde il lavoro

La maggior parte delle coppie con finanze separate si sostiene comunque durante le emergenze. È comune avere un accordo verbale o scritto, ad esempio il coniuge che lavora copre temporaneamente tutte le bollette o il coniuge disoccupato usa i propri risparmi mentre l'altro copre i costi extra



8 Come gestite gli acquisti importanti come un'auto o una vacanza

Decidete insieme se è un acquisto congiunto e dividete il costo, o se è un acquisto personale (ad esempio