Lorsque la mémorialiste Belle Burden, auteure de Étrangers : Mémoires d’un mariage, a déclaré à Drew Barrymore en avril qu’aucune femme ne devrait jamais abandonner le contrôle total de ses finances, j’ai senti une boule se former dans ma gorge.

Bien sûr, après avoir lu son livre, j’étais presque certaine que s’inquiéter de payer la facture d’électricité ou de mettre de la nourriture sur la table n’était pas un problème pour Burden. (Un récent rapport du New Yorker a montré que ses actifs hérités au moment de son divorce se chiffraient bien dans les millions.) Pourtant, ses paroles ont frappé comme un coup de semonce entendu à travers tout le pays — et elles m’ont rappelé une leçon clé que mon père avait inculquée à ma sœur et à moi dès notre plus jeune âge.

Quand j’étais petite, mon père prêchait toujours l’importance de l’indépendance — suivre ses rêves, trouver son propre chemin, et ne jamais compter sur un homme, quoi qu’il arrive.

J’ai grandi dans les années 1980, où il n’était pas rare de voir des foyers où seul l’homme travaillait. Et même si ses conseils dressaient un portrait assez sombre des hommes en général, j’ai fini par comprendre ce qu’il voulait dire.

Avec le temps, j’ai observé les femmes de ma famille — toutes des épouses « traditionnelles » des années 1960, 1970 et 1980, bien avant que les #tradwives ne deviennent une tendance Instagram — faire face aux conséquences de leur dépendance financière envers leurs maris. Elles s’en sortaient toujours bien moins bien que les hommes. La propre mère de mon père a été trompée par son mari pour signer un testament qu’elle ne comprenait pas. Selon ce testament, s’il mourait le premier, elle se retrouverait sans rien — pas même la maison qu’ils partageaient. Chaque centime irait à ses enfants adultes multimillionnaires issus d’un précédent mariage.

Ma grand-mère n’avait qu’une éducation de niveau collège. Elle ne pouvait pas savoir ce qu’elle signait, et son mari — et, je suppose, son avocat — le savaient. Ce fut donc une bénédiction qu’elle soit décédée la première.

L’histoire de ma grand-mère — comme celle de Burden — suit un schéma bien connu. Selon le Centre de recherche sur la retraite et le handicap de l’Université du Michigan, les femmes âgées divorcées sont cinq fois plus susceptibles de vivre sous le seuil de pauvreté que les femmes âgées mariées, et un tiers plus susceptibles que les veuves. D’autres recherches montrent que le risque pour un homme de tomber dans la pauvreté après un divorce diminue en réalité, tandis que celui d’une femme augmente — surtout si elle a des enfants.

Ma mère n’a pas fait exception. Je me souviens encore comment, après sa séparation d’avec mon père, elle s’est dépêchée de trouver un emploi à temps plein (jusque-là, son revenu n’était qu’un « complément », avec des emplois à temps partiel après que ma sœur et moi avons commencé l’école) et a accumulé des dettes de carte de crédit juste pour m’acheter un pantalon à ma taille. Mes parents vivaient chèque de paie après chèque de paie avant leur séparation ; après, notre famille de classe ouvrière s’est soudainement retrouvée avec deux séries de factures à payer, du loyer aux services publics. Et je sais que ma mère a travaillé dur pour cacher les pires détails financiers à ses enfants.

À cause de ce que j’ai vu arriver aux femmes autour de moi, au moment où j’ai épousé mon mari à 39 ans, j’avais un pécule et une décision majeure en place : nous garderions la plupart de nos finances séparées.

Cinq ans avant de dire « oui », j’ai obtenu un diplôme supérieur avec une valeur nette de moins soixante mille dollars. Au cours des six années suivantes, j’ai remboursé ma dette et ouvert mon premier compte de retraite. Ma sœur et moi sommes les premières femmes de notre famille à pouvoir bâtir une richesse générationnelle. Fusionner mes finances avec celles de quelqu’un d’autre, pour moi, effacerait tous les progrès que j’avais faits vers l’indépendance financière. Ce n’était pas seulement une pensée écœurante — c’était un dealbreaker.

Mon mari Matt a toujours été celui qui gagnait le plus, et en tant qu’écrivaine professionnelle et auteure pour enfants, mes propres revenus sont très irréguliers — certains mois, je n’ai aucune rentrée d’argent. À cause de cela, il couvre la plupart de nos dépenses courantes. Je couvre nos dépenses quotidiennes, tandis que j’épargne et investis ce que je gagne dans notre fonds d’urgence et nos comptes de retraite. (Nous n’avons pas d’enfants, donc la garde d’enfants et les coûts associés ne sont pas un problème.) Nous sommes les bénéficiaires l’un de l’autre, mais nous gardons tous nos comptes séparés, à l’exception d’une carte de crédit partagée que nous utilisons pour les besoins du ménage et les loisirs. Il a toujours été important pour nous deux d’avoir nos propres filets de sécurité au cas où le pire arriverait.

Mais même si mon mari et moi avons toujours été d’accord sur l’argent et sur la façon de nous soutenir mutuellement, j’ai quand même reçu des critiques de ma famille, comme si je faisais quelque chose de mal. Quand j’ai parlé à ma vieille tante de nos finances séparées, elle a dit : « Tu es soit tout dedans, soit tout dehors. » En revanche, je ne connais personne qui a embêté mon mari pour me donner accès à ses comptes bancaires.

Matt et moi nous aimons, mais nous venons de milieux très différents. Dans son monde, les femmes héritent et transmettent de l’argent en se concentrant sur le soin de la prochaine génération. Il n’a pas vu ce que j’ai vu, et je suis contente pour lui. Mais je n’ai pas construit ma vie pour ce qu’elle est juste pour la donner.

En fin de compte, le message de Belle Burden est simple : les femmes devraient tomber amoureuses de leur indépendance financière autant que des hommes à qui elles donnent leur cœur — et ce sont deux choses complètement distinctes. Jusqu’à ce que nous vivions dans un monde très différent, personne ne se souciera autant de la stabilité financière d’une femme qu’elle-même.



Questions fréquemment posées
Voici une liste de FAQ basées sur le sujet Mon mari et moi gardons nos finances séparées et je ne voudrais pas qu’il en soit autrement



Questions de niveau débutant



1 Que signifie garder ses finances séparées dans un mariage

Cela signifie que chaque conjoint conserve ses propres comptes bancaires personnels, cartes de crédit et investissements. Vous n’avez pas de compte chèques ou d’épargne commun, et chacun gère son argent de manière indépendante.



2 N’est-ce pas la même chose que d’être colocataires

Non. Il s’agit d’indépendance financière, pas de distance émotionnelle. Vous partagez toujours une vie, un foyer et des objectifs — vous gérez simplement la partie argent individuellement. De nombreux couples avec des finances séparées partagent encore équitablement les factures communes.



3 Comment payez-vous les dépenses partagées comme le loyer ou les courses

Les méthodes courantes incluent l’utilisation d’un compte commun uniquement pour les factures, le paiement à tour de rôle de différentes factures, ou l’utilisation d’une application comme Splitwise pour suivre qui doit quoi.



4 Que faire si une personne gagne beaucoup plus que l’autre

Les couples répartissent souvent les dépenses proportionnellement au revenu. D’autres gardent tout séparé mais se mettent d’accord sur qui couvre quoi en fonction des capacités, sans fusionner les comptes.



5 Cela ne signifie-t-il pas que vous ne vous faites pas confiance

Pas du tout. Pour beaucoup, il s’agit d’autonomie, d’éviter les disputes sur les dépenses et de respecter les habitudes financières de l’autre. La confiance peut en fait être plus forte quand vous n’avez pas à surveiller les achats de l’autre.



Questions de niveau intermédiaire



6 Comment épargnez-vous pour des objectifs à long terme comme la retraite ou une maison

Chaque personne épargne individuellement dans ses propres comptes de retraite et d’investissement. Pour un objectif commun comme une maison, vous pourriez ouvrir un compte d’épargne commun uniquement à cette fin, ou convenir d’un montant cible que chacun contribuera.



7 Que se passe-t-il si une personne perd son emploi

La plupart des couples avec des finances séparées se soutiennent encore en cas d’urgence. Il est courant d’avoir un accord verbal ou écrit, par exemple le conjoint qui travaille couvre temporairement toutes les factures, ou le conjoint au chômage utilise ses économies pendant que l’autre prend en charge les coûts supplémentaires.



8 Comment gérez-vous les gros achats comme une voiture ou des vacances

Vous décidez ensemble s’il s’agit d’un achat commun et vous partagez le coût, ou s’il s’agit d’un achat personnel (par exemple